Strategi untuk Berinvestasi di Reksadana
Jika Anda baru dalam berinvestasi, Anda mungkin pernah mendengar tentang reksa dana tetapi tidak tahu persis apa itu atau bagaimana memilih yang tepat. Reksa dana adalah keamanan investasi kolektif, dan ada banyak jenisnya. Ini dapat terdiri dari campuran beberapa jenis kendaraan investasi yang berbeda, seperti saham, obligasi, atau derivatif, atau mungkin hanya terdiri dari saham yang merupakan bagian dari sektor ekonomi tertentu, atau bisa juga hanya obligasi.
Misalnya, ada reksa dana yang isinya hanya saham teknologi. Ada juga reksa dana yang terdiri dari saham-saham yang memiliki kapitalisasi pasar yang sama (seperti dana mid-cap, dana kapitalisasi besar, atau dana kapitalisasi kecil). Dan beberapa mungkin berisi beberapa jenis sekuritas yang berbeda (seperti saham, obligasi, dll.) yang semuanya termasuk dalam klasifikasi risiko yang sama (berisiko tinggi, risiko sedang, risiko rendah).
Sama seperti saham, reksa dana memiliki harga per saham yang juga dikenal dengan Net Asset Value (NAV). NAB dihitung dengan membagi nilai total dana dibagi dengan jumlah saham yang beredar. Seperti halnya saham, harga berfluktuasi setiap hari dan dapat dijual seperti sekuritas lainnya.
Saat memutuskan dana mana yang akan diinvestasikan, Anda perlu mempertimbangkan tujuan investasi Anda. Apakah Anda mencari apresiasi modal jangka panjang, atau Anda lebih suka menerima penghasilan langsung dari investasi Anda? Anda juga perlu mengevaluasi toleransi risiko Anda. Apakah Anda bersedia mengambil risiko reksa dana spekulatif yang berpotensi mendapatkan imbal hasil yang lebih baik, atau apakah pelestarian modal menjadi prioritas utama?
Jika pelestarian modal adalah tujuan Anda, maka Anda harus mempertimbangkan reksa dana yang terdiri dari ekuitas berisiko rendah dan obligasi konservatif dan instrumen pasar uang. Jika Anda menginginkan campuran investasi, maka Anda harus mencari dana yang seimbang. Jika Anda menginginkan apresiasi modal yang eksplosif, maka Anda harus mempertimbangkan saham biasa berisiko tinggi atau dana obligasi dengan imbal hasil tinggi.
Mereka berbeda dari saham dalam hal biaya dan pengeluaran. Seperti halnya saham, dana dikenakan pajak capital gain. Tetapi dana terkadang dikenakan beban front-end dan/atau back-end. Jika ada beban front-end, itu berarti persentase dari investasi awal secara otomatis dipotong untuk membayar komisi ke dana tersebut. Jika ada beban back-end, investor harus membayar biaya saat sekuritas dijual.
Juga, ada biaya 12b-1 yang sering dipotong untuk membayar biaya iklan yang dikeluarkan untuk pemasaran dana kepada publik. Terkadang tidak ada biaya 12b-1, itu tergantung. Investor mungkin tidak mengetahui biaya 12b-1 karena kadang-kadang dipotong dari harga saham, jadi dengan cara tertentu, itu adalah biaya yang tidak terlihat.
Saya harap pengenalan reksa dana ini akan membantu Anda membuat beberapa keputusan terkait investasi Anda. Ada ribuan dana berbeda yang tersedia, dan rumah pialang sering kali memiliki kumpulan dana sendiri yang mereka buat untuk dijual kepada pelanggan mereka. Bicaralah dengan broker Anda dan lihat apakah dia dapat membantu Anda mengidentifikasi kendaraan investasi terbaik untuk Anda. Pastikan Anda meninjau struktur biaya reksa dana yang Anda minati sebelum berinvestasi.